Personas
Seguros para personas
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Los seguros de decesos, salud, ahorro, pensiones, vida riesgo, accidentes y asistencia en viaje forman el núcleo de la protección personal dentro del sector asegurador.
Cada uno responde a una necesidad distinta y se estructura con criterios actuariales, jurídicos y financieros muy definidos.
Estos seguros conforman un ecosistema de protección personal que cubre:
- Riesgos biológicos (salud, vida, accidentes).
- Riesgos económicos (ahorro, pensiones).
- Riesgos logísticos y asistenciales (decesos, asistencia en viaje).
Son herramientas clave para la planificación financiera y la seguridad personal, y su diseñocombina criterios actuariales, médicos, jurídicos y operativos.
Seguro de Decesos
Es un seguro de prestación de servicios cuyo objetivo principal es garantizar la organización y gestión del fallecimiento del asegurado, evitando la carga económica y administrativa para la familia.
Características profesionales
- Prestación de servicios: incluye el servicio funerario completo, trámites administrativos, gestión documental y asistencia a familiares.
Coberturas complementarias: repatriación, asistencia psicológica, testamento online, borrado digital, entre otras. - Prima: puede ser natural, nivelada o mixta, según la evolución del coste del riesgo con la edad.
- Finalidad: evitar desembolsos inmediatos y asegurar una gestión integral del proceso.
Seguro de Salud Privada
Diseñado para proporcionar asistencia sanitaria en el ámbito privado, complementando o sustituyendo la cobertura pública.
Características profesionales
- Modalidades:
- Cuadro médico (acceso a red concertada).
- Reembolso de gastos (libre elección de profesionales).
- Mixto.
- Coberturas: hospitalización, pruebas diagnósticas, especialistas, urgencias, medicina preventiva.
- Exclusiones y carencias: periodos de espera, patologías preexistentes, límites de cobertura.
- Gestión del riesgo: selección médica, cuestionarios de salud, control de siniestralidad.
Seguros de Ahorro
Productos orientados a la capitalización y acumulación de ahorro a medio y largo plazo.
Características profesionales
- Instrumentos: seguros de vida ahorro, PIAS, SIALP, Unit Linked.
- Estructura financiera:
- Interés garantizado (productos tradicionales).
- Inversión en fondos (Unit Linked).
- Fiscalidad: ventajas en rescates, diferimiento fiscal, tributación según tipo de producto.
- Objetivo: planificación financiera, acumulación de capital y optimización fiscal.
Seguros de Pensiones
Productos destinados a complementar la jubilación mediante aportaciones periódicas o extraordinarias.
Características profesionales
- Planes de Pensiones: regulados por normativa específica, con aportaciones deducibles en IRPF.
- Planes de Previsión Asegurados (PPA): seguros con interés garantizado y fiscalidad equiparable a los planes de pensiones.
- Riesgo asegurado: fallecimiento, invalidez, jubilación.
- Finalidad: garantizar ingresos futuros y mitigar la dependencia del sistema público.
Seguro de Accidentes
Cubre daños corporales derivados de un accidente súbito, violento y externo.
Características profesionales
- Coberturas:
- Fallecimiento por accidente.
- Invalidez parcial o total.
- Asistencia sanitaria por accidente.
- Ámbitos: profesional, extraprofesional o 24 horas.
- Finalidad: protección económica ante lesiones incapacitantes o fallecimiento accidental.
Seguro de Asistencia en Viaje
Proporciona cobertura inmediata ante imprevistos ocurridos durante un desplazamiento nacional o internacional.
Características profesionales
- Coberturas:
- Asistencia médica en el extranjero.
- Repatriación sanitaria.
- Cancelación o interrupción del viaje.
- Pérdida de equipaje.
- Responsabilidad civil del viajero.
- Gestión operativa: centrales de asistencia 24/7, redes internacionales, proveedores médicos.
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